La semana mundial del inversor (Word Investor Week) es una campaña global llevada adelante por la Organización Internacional de Mercados de Valores (OICV-IOSCO) que tiene como objetivo generar conciencia sobre la importancia de la educación financiera y protección de inversores, así como destacar las iniciativas de los reguladores para ampliar el conocimiento sobre los instrumentos financieros.
Recientemente, un informe elaborado por la Bolsa de Comercio de Buenos Aires a través de «BCBA Joven» –al que pudo acceder Ámbito. reveló las tendencias, el grado de conocimiento y uso de distintos instrumentos financieros y de las diferentes entidades que forman parte de lo que denominamos «mercado de capitales».
El estudio se basa en una encuesta cualitativa que fue llevada adelante a fines de agosto en colaboración con «Opina Argentina» y cuenta con una muestra superior a los 1.000 casos, entre habitantes de 18 años a más de 50 años. ¿Qué datos clave sobre el mercado financiero, refleja este análisis?
Tendencias en productos financieros
Algunos de los puntos más importantes a destacar, son los siguientes:
- La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado (53%). El segmento etario 30-49 años es el que más uso hace del producto (62%). En términos de inversiones, los seis activos financieros que tienen o han hecho uso son: la compra de dólares (21%); depósitos a plazo fijo (19%); inversiones a fondos comunes de inversión (17%); compra de criptomonedas (14%); inversiones en acciones (13%); e inversiones en bonos (8%).
- Entre un 10 y un 15% de los encuestados manifiesta tener o haber hecho inversiones en criptomonedas, bonos y títulos públicos y acciones.
- Los jóvenes reportan un uso de criptomonedas (36%) significativamente más alto que el segmento 30-49 años (7%) y los +50 años (1%).
- Las billeteras virtuales (32%) son el medio de pago más utilizado junto al efectivo (33%). La nueva modalidad de pago digital relegó a medios tradicionales como la tarjeta de débito (21%) y el crédito (7%).
- A su vez, 6 de cada 10 encuestados manifiestan tener o pagar con QR o billeteras virtuales.
- Los hombres, los jóvenes y los más educados tienen a ser los grupos sociales que más uso hacen de los productos financieros.
- Por la incertidumbre que produce el régimen de alta inflación, todos los segmentos sociales muestran proclividad a la utilización de instrumentos financieros.
Ingresos y pagos: se mantiene el peso del efectivo
De acuerdo a la encuesta, un 60% de los encuestados afirma que recibe sus ingresos a través de depósitos bancarios, un 26% en efectivo (reflejando la fuerte economía informal que existe en la Argentina) y un 10% en ventanilla a través del banco.
Para realizar pagos y transacciones, la mayoría de los encuestados (33%) afirma que utiliza dinero en efectivo, 32% billeteras virtuales, un 21% tarjeta de débito y 7% tarjetas de crédito. Pese al fuerte crecimiento de pago con QR (más de un 300% interanual, según datos del Banco Central), solo el 4% de los encuestados realiza operaciones mediante esta vía. Sin embargo, un 62% de los encuestados tiene y utiliza billeteras virtuales, con una mayor incidencia en hombres de 16 a 49 años.
Más de la mitad de los encuestados afirma no tener capacidad de ahorro
- Casi 6 de cada 10 encuestados dicen realizar un cálculo de ingresos y gastos futuros en el hogar. Las mujeres (65%), el segmento 30-49 años (69%) y las personas de mayor nivel educativo (67%) son los grupos más previsores.
- El 58% manifiesta no tener capacidad de ahorro. La compra de moneda extranjera (12%) es el medio más elegido entre los que sí tienen capacidad de ahorro.
- 7 de cada 10 encuestados enfrentó en el último año más gastos de los que podía cubrir con sus ingresos habituales. En este universo, la utilización de ahorros (18%) fue la respuesta más elegida como medio para hacer frente a esos gastos.
Consultados sobre la capacidad de ahorro y lo que hacen con su dinero la mayoría de los encuestados afirmó lo siguiente:
1. 63% no ahorró en el último tiempo
2. 12% ahorró dólares
3. 9% Compró productos de inversión financiera, como plazo fijo, bonos y/o acciones.
4. 7% Depositó dinero en caja de ahorro.
El 69% gastó este año más de lo que podía hacerlo
De acuerdo al mismo estudio, un 69% de los encuestados afirmó que gastó más de lo que podía cubrir con sus ingresos, mientras que un 30% afirmó que no.
Los que contestaron afirmativamente, un 18% utilizó sus ahorros para cubrir ese déficit, un 14% generó nuevos ingresos, pagó sus cuentas más tarde o solicitó un crédito.
Confianza en los bancos y en los productos financieros
Otros datos del extenso estudio reflejan la siguiente información:
- Los productos que más confianza producen son la compra de monedas/bienes tradicionales como el dólar, el euro y el oro (se reporta entre un 57 y un 65% de seguridad)
- Los bancos, por su parte, son el actor financiero que más desconfianza produce entre los encuestados (54%). Aunque un 37% de la muestra general asegura tener confianza en los bancos, entre los sub-29 años este sentimiento cae al 27%.
- En cuanto a las sociedades de bolsa o Alycs, llamativamente un 48% dice no saber sobre el tema, mientras que un 23% asegura que es «muy negativa».
- 1 de cada 2 personas dice tener desconfianza sobre las criptomonedas. La confianza en el total de encuestados es del 20%, pero entre los sub-29 años asciende al 40%.
- A su vez, los plazos fijos producen especialmente confianza en el segmento 30- 49 años (53%, contra un promedio de 41% en la muestra general) y la compra de acciones registra una brecha de género significativa en materia de confianza (un 41% de los hombres confía en este instrumento, contra el 17% de las mujeres).
